17 Schlupflöcher in der Sachversicherung, die Sie heute kennen müssen

1. Unterversicherung

Dies ist eine häufige Gesetzeslücke. Der Versicherung wird drastisch beeinflussen die Schadensregulierung. Hier ein Beispiel: Wenn Sie ein Gebäude besitzen, dessen Wiederaufbau 500,000 US-Dollar kosten würde, und Sie es für einen Wiederaufbaupreis von 250,000 US-Dollar versichern, sind Sie um 50 % unterversichert. Dies hat keinen Einfluss auf Ihre Police, bis Sie einen Anspruch geltend machen müssen.

Nehmen wir an, bei Ihnen ist ein Rohr geplatzt und Wasser läuft vom Badezimmer im oberen Stockwerk die Wände hinunter in die Küche darunter. Wenn die Kosten für die Reparatur des Schadens 5000 US-Dollar betragen, Die Versicherungsgesellschaft wird den „durchschnittlichen Zustand“ verwenden, der versteckt ist in Ihrem 100-seitigen Versicherungsvertrag steht, dass Sie Ihren Anspruch um 50 % reduzieren und Ihnen 2,500 $ zahlen können. Der Grund hierfür ist, dass Sie nicht ausreichend versichert sind und um 50 % unterversichert sind. Wenn das Gebäude niederbrennen würde, greift dieselbe Gesetzeslücke.

2. Sie haben keinen erweiterten Vollkaskoschutz

Viele Versicherer geben an, dass Unfallschäden standardmäßig enthalten sind. Lesen Sie den Abschnitt „Gefahren“ in den Versicherungsbedingungen Ihrer Versicherung, der normalerweise am Anfang steht. Hier erfahren Sie, wofür Sie versichert sind. Sie werden häufig feststellen, dass Unfallschäden nur Unfallschäden abdecken, die mit der Reparatur von Glas und Sanitäreinrichtungen eines Gebäudes zusammenhängen. Wenn Sie befindet sich in TexasSie müssen beispielsweise die Police Ihrer Versicherungsgesellschaft prüfen, da es sich dabei um eine texanische oder eine nationale Versicherung handeln kann.

3. Ihr Flachdach ist mehr als 20%

Viele Versicherer wenden Bedingungen an oder erhöhen die Prämien, um das zusätzliche Risiko zu berücksichtigen, wenn ein Flachdach einen bestimmten Prozentsatz der gesamten Dachfläche bedeckt. Sie müssen dies richtig machen, da viele Versicherer werden nicht einmal zitieren wenn es über einem bestimmten Betrag liegt. Dieser Artikel, 5 Fallstricke im Eigenheim, die schwer zu versichern sindbeschreibt die Problematik des Flachdachs wie folgt:

„Obwohl ästhetisch schön, Flachdächer machen einige Versicherung Unternehmen laufen aufgrund von Lecks und dadurch verursachten Innenschäden in die andere Richtung.“

Wenn also ein Der Versicherer fragt Sie nach der Größe Ihrer Wohnung Dach, achten Sie darauf, dass Sie es nicht schätzen, sondern die offizielle Größe überprüfen. Ein einfacher Fehler, nämlich zu sagen, dass es kleiner ist als es ist, kann Ihre Versicherung bei einem Versicherer, der nur abdeckt Gebäude bis zu einem geringeren Betrag als von Ihnen angegeben.

4. Keine kommerziellen Interessen angeben

Wenn Sie Versichern Sie Ihr Gebäude über eine Hausversicherung Versicherungspolice ist es wichtig, etwaige kommerzielle Interessen anzugeben. Selbst diejenigen, die ein Online-Geschäft betreiben, glauben, dass dies nicht nötig sei. Doch das Gegenteil ist der Fall.

Versicherer haben ihre eigenen Kriterien für die Versicherungsübernahme und manche decken die Arbeit von zu Hause aus einfach nicht ab. Im Schadensfall kann die Tatsache, dass von zu Hause aus gearbeitet wird, für einen Versicherer eine große Lücke darstellen, um die Zahlung eines aus jeder anderen Perspektive vollkommen berechtigten Schadens zu vermeiden. Tatsächlich ist die Die Washington Post hat dieses Problem behandelt.

5. Den Wecker nicht aktivieren (falls vorhanden)

Dies ist ein häufiges Problem bei Gebäudeeigentümern – egal ob gewerblich oder privat Hausratversicherung. Wenn Sie keinen Alarm haben, zahlen Sie normalerweise etwas mehr. Der Besitz eines Alarms kann jedoch auch Ihre Prämie senken.

Irgendwo im Kleingedruckten versteckt sich eine Alarmbedingung, die besagt, dass der Alarm aktiviert wird, wenn Sie nicht vor Ort sind. Wenn Sie Ihren Alarm nicht aktivieren, kann es gut sein, dass Ihre Versicherung die Zahlung von Schadensersatzansprüchen wegen Diebstahls oder mutwilliger Beschädigung Ihres Gebäudes verweigert.

Für versierte Hausbesitzer ist dies Artikel über Sicherheitsgeräte ist eine gute Lektüre.

6. Welchen Feuerschutz haben Sie?

Die überwiegende Mehrheit der Policen enthält eine Feuerklausel. Lesen Sie die Versicherungsbedingungen jedoch sehr sorgfältig durch, da es viele Policen gibt, die Brandstiftung ausschließen!

7. Falsche Angabe der Anzahl der Schlafzimmer

Versicherer bewerten Ihr Haus häufig nach der Anzahl der Schlafzimmer, um die zu zahlende Prämie zu bestimmen. Viele Anbieter wissen das und geben weniger Zimmer an, als tatsächlich vorhanden sind. Die Anzahl Ihrer Schlafzimmer ist ziemlich unkompliziert.

Nehmen wir an, Sie haben sechs Schlafzimmer, aber Sie denken, dass die kleine Abstellkammer eine schlechte Entschuldigung für ein Schlafzimmer ist, und geben stattdessen fünf an. Einige Versicherer schließen nach ihren eigenen Kriterien alles über fünf Schlafzimmer aus und lassen so eine Lücke für den Fall eines Anspruchs. Sie werden erklären, dass sie das Risiko nicht übernommen hätten, wenn von Anfang an die richtigen Informationen gegeben worden wären. Eine weitere nützliche Ressource, insbesondere wenn dies ein neues Gebiet für Sie ist, ist dem Leitfaden.

8. Ihr Gebäude steht längerfristig leer

Wenn Sie Ihr Zuhause verlassen müssen oder Ihr Mieter Ihr Gebäude verlässt, informieren Sie unbedingt den Versicherer. Einige Versicherer gewähren eine Leerstandsversicherung für 30 Tage, andere bieten sogar längere Zeiträume an. Einige verlangen jedoch, dass die Versicherung woanders abgeschlossen wird, wenn eine Immobilie für eine bestimmte Zeit leer steht.

Wenn Sie das Pech haben, dass ein leerstehendes Gebäude über einen Versicherer versichert ist, der den Versicherungsschutz woanders platzieren möchte, und das Gebäude über diese Frist hinaus leer stand und einen Brandschaden erlitt, bietet dies den Versicherern eine große Lücke, um den Anspruch vollständig zu vermeiden.

9. Schlösser knacken

Die meisten Versicherungsgesellschaften verlangen einen gewaltsamen Einbruch, damit ein Diebstahlsanspruch besteht. Es ist jedoch bekannt, dass Diebstahlsansprüche abgelehnt werden können, wenn das Schloss geknackt wurde.

10. Keine Aktualisierung des Versicherers bei der Erneuerung

Dies ist ein häufiger Fehler. Das Antragsformular wird im ersten Jahr nach bestem Wissen ausgefüllt. Anschließend wird die Erneuerungseinladung verschickt, die dieselben Informationen enthält, die Sie zuerst angegeben haben. Es liegt jedoch in Ihrer Verantwortung, zu überprüfen, ob alles noch korrekt ist, und den Versicherer zu informieren, wenn dies nicht der Fall ist. Wenn Sie vorbestraft sind oder sogar Geschäftsführer eines Unternehmens waren, das in Liquidation gegangen ist, und Sie es versäumen, den Versicherer zu informieren, laufen Sie Gefahr, dass dies vom Versicherer ausgenutzt wird. Versicherer mit Zukunft Ansprüche.

11. Nichtmeldung eines Anspruchs innerhalb angemessener Frist

Lesen Sie immer die Bedingungen für den Anspruch auf Ihrem Wortlaut der Police. Oftmals legt fest, dass Ansprüche innerhalb von einundzwanzig Tagen nach dem Vorfall oder nachdem Sie davon Kenntnis erlangt haben, gemeldet werden müssen. Eine verspätete Schadenmeldung sollte einen Anspruch nicht ungültig machen (es sei denn, er hat sich lächerlich lange hingezogen), aber sie gibt der Versicherungsgesellschaft die Möglichkeit, ihre Kosten zu senken und zu argumentieren, dass bestimmte Kosten nicht gedeckt werden, da sich der Zustand des Gebäudes aufgrund Ihrer Untätigkeit verschlechtert hat.

12. Mietausfall

Es ist wichtig, die Bedeutung davon zu verstehen. In den meisten Fällen glauben Vermieter von „Buy to Let“-Immobilien, dass dies ein Schutz für ihre Mieteinnahmen ist. Wenn der Mieter beispielsweise nicht zahlt, werden die monatlichen Mieteinnahmen ausgezahlt. Das bedeutet, dass Ihre Miete versichert ist, aber nur im Falle einer versicherten Gefahr (wie z. B. eines Feuers) und wenn Ihre Immobilie unbewohnbar wird. Oft verkaufen Versicherer diesen Schutz ohne eine richtige Erklärung, und der Titel des Schutzes selbst kann etwas mehrdeutig sein. Wenn Sie Ihre Mieteinnahmen schützen möchten, entscheiden Sie sich für eine „Mietschutzversicherung“.

13. Mehrfamilienhaus mit Keller

Viele Wohnungen sind unterkellert. Manche Versicherer schließen in diesem Fall jedoch den Hochwasserschutz aus. Unterlässt man dies, kann es passieren, dass Hochwasserschäden im Schadensfall nicht gedeckt sind.

14. Unklare Fragen der Versicherer im Angebotsstadium

Versicherer fragen oft, ob die Immobilie hat sich in einem „Gebiet“ befunden, das überflutet wurde. Natürlich bedeutet das für verschiedene Menschen etwas anderes. Sagen Sie nicht einfach „nein“, wenn Sie gefragt werden, ob sich das Anwesen im Gebiet der vorherigen Überschwemmung befunden hat – stellen Sie sicher, dass der Versicherungsberater zuerst definiert, was ein Gebiet ist!

Es kann tatsächlich einen Radius von einer Meile bedeuten. Oft weiß die Person, die die Frage stellt, nicht einmal, wie ein Gebiet definiert ist. Das Letzte, was Sie brauchen, ist eine Überschwemmung, und die Versicherer findet diese Lücke um die Zahlung einer Forderung zu vermeiden, wenn Ihr Eigentum näher an einem überschwemmten Gebiet liegt, als Sie dachten.

15. Stellen Sie sicher, dass der richtige Name in der Gebäudeversicherung steht

Manchmal versichern Menschen ihre Gebäude im Namen einer anderen Person. Wenn es jedoch darum geht, einen Anspruch geltend zu machen, Eigentümer kann dies vergessen, indem er dem Versicherer die Möglichkeit, zu argumentieren, dass kein Vertrag mit dem Kläger besteht. Lesen Sie auch unbedingt unsere Ratschläge bezüglich Summen bilden.

16. Paketpolicen mit Gebäuden unter falschem Namen/Rechtsträger

Wenn Sie ein Ladenbesitzer sind und auch das Gebäude besitzen, ist es wichtig, die Details richtig zu machen. Oft ist das Gebäude auf eine Privatperson eingetragen, die das Eigentum wiederum an das Unternehmen vermietet, das oft eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung ist, bei der die Privatperson der alleinige Geschäftsführer ist. Obwohl wir alle sehen, dass das Unternehmen und das Gebäude ein und derselben Person gehören, ist dies vor dem Gesetz nicht der Fall. Es wurden zwei unterschiedliche Einheiten geschaffen, die separat versichert werden sollten.

17. Beziehen Sie sich bei der Geltendmachung von Ansprüchen auf Ihr Antragsformular

Möglicherweise erinnern Sie sich nicht mehr genau daran, was Sie beim Abschluss der Versicherung in Ihrem Antragsformular angegeben haben, oder die Umstände haben sich geändert. Bei der Geltendmachung eines Anspruchs, insbesondere wenn ein Schadensregulierer beauftragt wird, werden die Antworten, die Sie im Schadensfragebogen geben, mit Ihrem Antragsformular verglichen.

Stimmen die Abrechnungen nicht überein, kann es zu Zahlungsverzögerungen seitens des Versicherers oder noch Schlimmerem kommen. Konsultieren Sie daher Ihre Sachverhaltsdarstellung oder Ihr Antragsformular, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen. Das Einreichen eines Anspruchs kann stressig sein und sich manchmal wie ein Verhör anfühlen, wenn Sie unter Druck stehen. Konsultieren Sie daher Ihre Antworten, um sicherzustellen, dass Sie sich vor jedem Treffen mit einem Schadensregulierer wieder mit der Materie vertraut machen.

Über Robert Fisher

Robert Fisher ist Geschäftsführer des Property Insurance Centre und spezialisiert auf Geschäfts- und Sachversicherung für Kunden im gesamten Vereinigten Königreich. Seine Expertise und Karriere in der Versicherungsbranche erstreckt sich über fast zwanzig Jahre.

Robert hat einen Hintergrund in Bauvermessung, den er an der Heriot-Watt University studierte, wo er einen BSc (Hons)-Abschluss erhielt. Ein Großteil seiner Ausbildung liegt in der Gebäudestruktursicherheit aus technischer Sicht.

Das Wissen, das Robert auf Bachelor-Ebene erworben hat, hat sich als nützlich erwiesen, insbesondere weil es ihm ermöglicht hat, die mit bestimmten Gebäuden verbundenen Risiken zu bewerten. Dies bedeutet, dass er weiß, wie er diese Risiken am besten einschätzen und letztendlich die Immobilien versichern gegen derartige Risiken. Dank seiner umfassenden Kenntnisse verschiedener Konstruktionsmethoden konnte er leicht erkennen, welche Versicherer die Zeichnungskriterien am besten auf die Bedürfnisse des jeweiligen Kunden abgestimmt haben und den richtigen Deckungsgrad bieten.

Darüber hinaus ist Robert für die Schulung des Teams verantwortlich und stellt sicher, dass es immer über die neuesten Entwicklungen in der Branche informiert ist. Dies ist ein Bereich, zu dem er sich aufgrund seines forschenden Geistes, seines Fleißes und seiner Leidenschaft, Wissen an andere weiterzugeben, von Natur aus hingezogen fühlt.

Er ist Mitglied des Chartered Insurance Institute (CII) und hat die Level-3-Zertifizierung des CII. Im Rahmen der Level-3-Zertifizierung hat Robert Module in den Bereichen Versicherung, Recht und Regulierung (IF1), Bearbeitung von Versicherungsansprüchen (IF4) und Versicherungshaushaltsprodukte (IF6) absolviert. Als Voraussetzung für die CII-Mitgliedschaft setzt Robert seine berufliche Entwicklung fort, indem er sich über die neuesten Entwicklungen in der Branche auf dem Laufenden hält.